威廉希尔中文网站 > 债券 > 但在信用卡业务快速发展、消费信贷不断增长的同时,一面是日益增长的信用卡逾期数额
2020-01-24
但在信用卡业务快速发展、消费信贷不断增长的同时,一面是日益增长的信用卡逾期数额

881亿元信用卡贷款逾期 专家提醒理性消费

中国银行业协会26日在京发布《2009年中国信用卡产业发展蓝皮书》显示,2009年我国信用卡交易总金额达3.5万亿元,同比增长69.9%。但在信用卡业务快速发展、消费信贷不断增长的同时,信用卡坏账风险也在不断增加。

威廉希尔体育app下载 ,曾经遍布街头的信用卡申请办理摊位,令信用卡迅速普及,央行最新发布的数据显示,截至今年一季度末的全国信用卡累计发卡量已近两亿张。但数据同时也暴露出发卡量飙升后的风险,据央行统计,今年首季信用卡授信总额达1.48万亿元,同比增长超过四成,而逾期半年未偿还的

长沙晚报讯近日,中国人民银行发布《2018年第三季度支付体系运行总体情况》,数据显示,截至2018年的三季度,信用卡逾期半年未偿信贷总额达到880.98亿元,环比增长16.43%。业内表示,不断攀升的数据背后,是消费观念与消费习惯的改变,值得人们关注和警惕。

推荐阅读

信贷总额达88.04亿元,环比增逾11亿元。

记者盘点数据发现,在2010年,半年未偿信贷总额仅为76.89亿元,换言之,这个数据8年增长了10倍有余。而这仅仅是信用卡单方面的逾期,还不算其他网贷平台,比如花呗、借呗、微粒贷、白条等数据。一面是日益增长的信用卡逾期数额,而另一面却是超低的月储蓄数据。据蚂蚁金服和富达国际发布的2018《中国养老前景调查报告》显示:18至34岁的年轻人,平均月储蓄只有1339元。

默多克与邓文迪将离婚 分手费或达10亿美元

记者在采访中也发现,面对已达历史新高的3.5%的信用卡坏账率,目前部分银行已经收紧了信用卡发卡审批,金卡等授信额度在三五万元以上的信用卡审核更加严格。

银行业内人士提醒,12月1日起恶意透支信用卡,数额在5万元以上不满50万元的,将被认定为刑法规定的恶意透支信用卡“数额较大”。此外,个人的信用破产,一旦成为失信被执行人,将限制乘坐飞机、高铁等。

94年女孩 曝与73年干爹故事炫富 孙静雅艳照 校园内激情亲热场景 裸体火辣游行 迷奸案女星不雅照 刘嘉玲钓遍富豪 明星爱就发裸照 富二代隐私生活 护士装撩人短裤 曝泰国红灯区人妖 新金瓶梅裸战

股份制银行成重灾区

专家表示,同业竞争导致信用卡滥发、信息不对称等因素致使坏账风险增加,但是在各家商业银行采取措施提高门槛,多个部门通力合作下,信用卡坏账风险可控。

根据央行发布的《2010年第一季度支付体系运行总体情况》报告,截至第一季度末,全国累计发行银行卡21.69亿张,同比增长14.9%。以借记卡与信用卡10.26?1的比例计算,信用卡发卡量约在1.93亿张。如果对比去年一季度末1.5亿张的数据,在过去一年中新发信用卡超过4000万张,增速接近30%。但在信用卡发卡量大幅增长的背后,信用卡坏账的风险也一路飙升。

不能掉以轻心 信用卡坏账风险一路攀升

广州某银行信用卡部的工作人员给记者解释说,信用卡坏账是指信用卡发行无法收回或收回的可能性极小的应收款项,一般超过半年未还的就被归为坏账,其占当期应偿还信贷总额的比例就被称为坏账率。

中国人民银行近日发布数据显示,今年一季度,我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达88 .04亿元,较2009年第四季度增长14.4%,信用卡逾期 半 年 未 偿 信 贷 总 额 占 期 末 应 偿 信 贷 总 额 的3.5%。截至2009年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额为76.96亿元,同比增长127.9%,信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.1%,比2008年年末增长1个百分点。

记者查询公开数据发现,2009年第一季度的信用卡逾期半年未偿信贷总额49.70亿元,同比2008年增加133.1%;而今年一季度末应偿信贷总额2485.83亿元,同比增长49.9%,较2009年第四季度也增加28.25亿元,其中坏账则达到88.04亿元,同比增长近八成,环比也增长达到14.4%。信用卡的坏账率由去年一季度末的3%上升至今年一季度末的3.5%,而去年四季度末的数字也不过3.1%。

光大银行信用卡中心总经理戴兵说:“信用卡呆账扩大,对银行最直接的冲击就是风险上升和盈利水平下滑,进而影响信用卡产业的持续健康发展。”

而相比国有银行,股份制银行成为信用卡坏账风险的重灾区。央行数据显示,国有商业银行信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的2.0%,而股份制银行的则达到5.1%。

交行首席经济学家连平表示,目前,国外商业银行信用卡不良率普遍控制在5%以下,国内商业银行信用卡不良率大都在3%左右。虽然信用卡不良率要高于其他银行资产不良率,但占银行信贷总量较小,且信用卡业务属于高收益高风险的业务,高收益可填补不良带来的损失。目前,信用卡的不良率还不会对大型商业银行造成影响,但其不断攀升的增长幅度还是需要控制,不能掉以轻心。

去年央行已经示警

滥发信用卡、信息不对称等成诱因

记者查询央行的报告发现,在去年一季度的支付体系运行总体情况报告中,央行已经出言示警,因为当时3%的坏账率已经同比上升了0.6个百分点,提示银行“应警惕信用卡逾期未偿金额持续上升所带来的潜在风险”。此外,央行还在去年7月发布了信用卡市场新规,除规定不得向未满18周岁的学生发卡外,还要求各家银行禁止营销人员实施单一以发卡数量作为考核指标的激励机制。“央行这些调控就是为了防止大量发卡后的风险。”熟悉信用卡业务流程的广州某股份制银行的客户经理对记者透露,目前他们每个月还是有发卡的任务,但除了发卡量之外,还有激活消费的衡量指标。

连平认为,信用卡坏账增速不断攀升首先与去年经济整体状况有关。由于金融危机,2008年经济整体下挫,加之信用卡拖欠还款有滞后性,因此信用卡坏账自2009年开始显现。央行2009年第一季度公布,我国信用卡逾期半年未偿信贷总额49.7亿元,同比增加133.1%。

不过,有业内人士也对记者表示,去年发行了超过4000万张信用卡,现在有相当一部分的风险还没有显现出来,“央行发布的是逾期半年未还款的数字,所以现在有坏账的卡至少要是去年四季度以前就发卡且欠款的。而且,去年底各家银行一般都会核销一部分信用卡的坏账,实际的坏账应该更多。”而据媒体报道,民生银行信用卡中心总经理杨科曾在2009年末于上海举行的信用卡论坛上指出,如果经济恢复乏力,坏账率将增至5%以上。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为,信用卡坏账迅速攀升,一方面由于很多持卡人消费无约束,超出了其还款能力,非理性的消费行为容易导致坏账产生;另一方面,一些商业银行为了争夺信用卡市场,放松了客户甄选标准,滥发信用卡。客户鱼龙混杂,让非理性消费成为可能,也为信用卡风险增添了隐患,恶意透支事件频频发生。

此外,部分信用卡授信额度的增加,也是令坏账风险增加的隐患之一。从央行数据来看,今年第一季度的信用卡授信总额1.48万亿元,同比增长42.9%,较2009年第四季度增加1160.02亿元,增长8.5%。以1.93亿张卡的额度计算,则平均每张卡的授信额度约为7668元,这相比去年一季度6879元的平均授信额度约增长11.5%。

戴兵认为,恶意透支行为的根源主要是当前我国诚信体系建设的不完善。这主要表现在征信系统数据不完整,不能覆盖所有人群,并且跨部门信息共享机制尚未建立,由于信息不对称,为恶意透支者提供了可乘之机。

部分银行收紧发卡

推荐阅读

对于信用卡坏账的潜在风险,记者在采访中也发现,部分银行目前收紧了信用卡审批业务。“这是我第二次被拒批了。”在某事业单位工作的章小姐,在去年5月份和今年3月份曾经两次申请某国有银行的金卡,但都被银行以审批不合格而拒批。“银行给我发的短信上就说我的资质不合格,我去银行问了,客户经理大概的意思是说我申请的授信额度比较高,很难通过审核。而且我在其他银行已经有了两张信用卡,也会有影响。”而记者也了解到,现在银行对信用卡亲访、亲签的审核也严格了。“现在不能随便摆摊办理信用卡申请,我们比较喜欢的是和单位合作,可以亲访,并且是当事人亲签,这样获批的概率会高很多。”上述客户经理告诉记者,此外,他们也会针对在银行进行贷款、大额储蓄的客户进行推广,“有贷款业务的客户,其资质已经经过了银行的审批,所以相对来说属于优质客户。”

默多克与邓文迪将离婚 分手费或达10亿美元

与此同时,最高人民检察院、公安部在5月18日也发布了《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定》,明确要求对恶意透支信用卡数额在一万元以上的,应予立案追诉。业内人士认为此举也有利于银行回收信用卡欠款,一定程度上控制坏账率。

94年女孩 曝与73年干爹故事炫富 孙静雅艳照 校园内激情亲热场景 裸体火辣游行 迷奸案女星不雅照 刘嘉玲钓遍富豪 明星爱就发裸照 富二代隐私生活 护士装撩人短裤 曝泰国红灯区人妖 新金瓶梅裸战

赵锡军认为,目前不少银行在信用卡的监控管理方面还存在漏洞,对授信额度和还款细则都需要严格规范。宏观上,还应加大对信用的集中管理,各家银行需要一个平台进行信息沟通和分享,对持卡人的总信用额度进行规范,避免持卡人在多家银行申请。

监管层高度关注 多部门立法建规联合防控

中国银联总裁许罗德介绍,“金融危机期间,美国信用卡坏账率一度达到10%,今年有可能控制在8%,中国银行机构应在发展中防范和化解风险,吸取国外经验教训。”

事实上,银行信用卡的坏账风险已引起监管部门的重视,2010年5月18日,最高人民检察院、公安部发布刑事案件立案追诉标准,规定信用卡恶意透支数额在1万元以上的,应予立案追诉。自去年12月最高人民法院和最高人民检察院明确“恶意透支”的司法解释后,这一规定又将信用卡坏账的风险防控推进了一大步。

公安部经济犯罪侦查局副局长张涛介绍,今年1月至4月,公安部门查处信用卡透支案件3800余起,追回损失共计5000余万元。

近年来,银监会又陆续下发《关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》《关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知》和《关于进一步规范信用卡业务的通知》等,并多次与人民银行、公安部和工商总局等部门合作,加强银行卡安全管理。目前已经督促相关银行业金融机构采取了呆账核销、调整催收策略、排查和关闭高风险账户、补充损失准备金等有针对性的措施。

银监会表示,各商业银行在银行卡业务创新的过程中,要以防范风险为前提,坚持“区别对待、强化内控、充分披露”的原则,对新产品的可行性严密论证,进行充分的风险测算,完善产品定价机制和风险管理措施,做到成本可算、风险可控。