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2020-01-24
让银行数字化服务无处不在,中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟在演讲中表示

威廉希尔中文网站 ,中新网上海12月15日电 随着金融科技的发展,银行业开始迈入数字化新时代。如何推动银行业的数字化转型?应对数字化之路上的挑战,成为正在此间举行的第15届中国国际金融论坛的重要议题。

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银行业和金融机构如今开始转变服务理念,从传统“以产品为中心”向以“客户为中心”转变,不仅通过金融科技赋能,推动对自身前中后台的数字化再造,还将银行服务深度嵌入到多维度、高频次的消费场景中,让银行数字化服务无处不在。

中国银行业协会专职副会长潘光伟 郭军 摄

中国银行业协会供图摄

据中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟介绍,中国银行业的离柜率在2010年至2017年间发生了重大的变化,2010年离柜率是47%,到2017年年底,银行业的离柜率已接近86%,线上业务办理占据了银行交易的较大比重。

中新网广州11月21日电 “近年来我国银行业数字化进程加快,传统银行业态发生了显著改变。”中国银行业协会专职副会长潘光伟11月21日在深圳举办的第二届中国数字银行论坛上指出,中国银行业数字化发展呈现服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化等“四化”趋势。

中新网北京7月17日电 中国银行业协会主办的“《2018年中国银行业社会责任报告》发布暨社会责任百佳表彰大会”17日在京举行。中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟在演讲中表示,截至2018年末银行业金融机构公益慈善投入总额达7.08亿元。

此外,荷兰银行、澳大利亚联邦银行、奥克兰储蓄银行等境外银行,也纷纷开始数字化转型。潘光伟说:“当前银行业数字化的进程呈现出‘四化’的趋势,即服务智能化、渠道一体化、业务场景化、融合深度化。”

他表示,这四大趋势重新定义了银行服务,特别是银行业机构一直在积极依托数字化探索解决民营和中小企业融资难、融资贵的有效途径和新模式。

潘光伟指出,2018年,银行业金融机构秉承“责任银行、和谐发展”的社会责任理念,持续完善公益管理体系,聚焦扶贫、教育、养老、生态、助残等社会民生领域,不断探索银行业务与公益事业融合创新发展,加强与公益机构跨界合作,开展了形式多样、主题丰富的公益项目,有效推动银行业公益事业向常态化、项目化、制度化发展。截至2018年末,银行业金融机构开展慈善项目近3000个,员工志愿者活动时长达44.7万小时。

银行的数字化转型也促使其与金融科技公司展开深度融合,银行通过收购、投资、战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技创新。麦肯锡对全球100家领先银行的调研结果显示,52%的银行与金融科技公司有合作关系,37%的银行采用风投或私募的形式布局金融科技。

本次论坛由中国银行业协会、深圳市政府金融发展服务办公室指导,中小银行互联网金融联盟、《中国银行业》杂志社联合主办,以“发展数字银行,建设数字中国”为主题,聚焦银行数字化转型。

潘光伟表示,2018年,银行业金融机构主动适应金融消费者需求变化,致力于金融科技的广泛深入应用,不断推进网点轻型化、智能化、特色化转型发展;加速手机银行、网上银行、客服中心等线上服务平台升级迭代,持续推进业务流程优化,提高业务办理效率。

银行业的数字化转型势在必行,但仍面临较大挑战。除了传统银行管理体制、人才储备相对不足外,银行业监管难度增大成为与会嘉宾的共识。

潘光伟指出,目前,已有越来越多的中国银行机构从传统的以“产品为中心”向以“客户为中心”转变,通过金融科技赋能对前中后台进行数字化再造,创新运营模式。

数据显示,截至2018年末,银行业营业网点数量达22.86万个,设立社区网点5600个、小微网点2700个;布放自助设备共计103万台,其中创新自助设备2万台,自助设备交易笔数达400亿笔,交易总额达66万亿元;行业平均离柜率达88.68%,同比提高1.1个百分点。

银行业的数字化转型,不仅让风险的复杂性加大,更让风险的跨界传染性和风险捕获的难度增加。全国政协委员、国务院参事室金融中心研究员、原中国保监会党委副书记周延礼说:“金融科技创新所带来的风险,表现形式越来越复杂,交叉传递速度也越来越快。”

在银行业数字化转型中,零售业务数字化是“重头戏”。随着中国消费市场的繁荣以及信息技术带来的消费模式变革,一些银行积极应用具有“场景化创新”“小步迭代”特点的数字化产品开发模式,将银行服务深度嵌入到多维度、高频次的交易场景中,让银行服务无处不在。

潘光伟称,为实体经济发展提供优质的金融服务是银行业立行之本、兴业之道。2018年,银行业始终坚持以服务供给侧结构性改革为主线,持续优化金融资源配置,推动经济高质量发展。他认为,赋能新旧动能转换,助推经济高质量发展主要体现在四个方面。

国际银行业联合会总裁海德薇格·挪伦斯表示,金融科技的发展可以促使银行业推出更好的服务,推动经济的发展,但同时要确保银行业与金融科技的合作要在合理的监管之下。

数字化浪潮下,银行的服务渠道发生了巨大变化,线上服务渠道成为许多银行的发力重点。银行业金融机构充分发挥传统优势和科技手段,做好渠道的整合与优化,构建了线上线下一体化“以客户为中心”的全渠道体系。

一是持续加大重点领域融资支持。聚焦科创型企业、先进制造业、现代服务业,创新信贷管理体制和金融产品体系,推动对原始创新、关键核心技术企业的金融服务前移;二是服务区域协调发展。落实高标准建设雄安新区,大力支持京津冀协同发展、长江经济带发展以及粤港澳大湾区建设规划;三是助力推进落后产能转型升级;四是支持“一带一路”建设,为企业提供多元化可持续融资方案和综合服务,推动多项重大海外项目落地;积极探索与外资同业、多边机构合作,提升跨境综合金融服务能力,推动全方位对外开放新格局。

巴塞尔银行监管委员会曾对金融科技的监管提出五个建议:提高监管的主动性;协同其他部门共同监管;加强跨境监管的合作;加强监管专业人才培养;加强动态监管方式。

此外,潘光伟表示,目前,银行与金融科技,已经相互交织,相互融合,银行的角色不再是简单的金融服务者,而是开放嫁接生态,为客户提供智能化综合服务解决方案。

周延礼认为,作为金融机构,首先要确保金融科技创新带来的各类风险的处置能够在可管、可控、可承受的范围之内。“要让监管真正长上科技的牙齿,也就是说要用科技手段来防范和化解风险,提高预警能力和风险防范水平,精准进行监管。”

潘光伟同时指出,中国银行业的数字化之路依然漫长且充满挑战。主要体现在:在推进数字化转型过程中,依然面临传统银行体制机制上的掣肘。缺乏数字化思维,在以“产品为中心”的思维惯性下,银行服务离客户的真正需求依然有差距;科技人才储备不足。

潘光伟表示,金融脱离实体经济将会形成巨大的风险,服务实体经济是银行业数字化转型的根本宗旨,通过金融科技赋能银行业和金融业,为社会经济发展和民生改善,提供更好、更优质的金融服务,也是防范金融风险的根本举措。

为加快数字化转型,潘光伟建议中国银行业将数字化转型战略上升为全行战略;积极探索解决融资难、融资贵新模式;以数字化转型加快产品与服务优化与创新;加强数据治理,严密防范数字化风险;加强复合型科技人才队伍的建设;加强与监管的沟通。