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2019-12-24
我的习惯就是收益稳定,袁阿姨说

  □兰波

摘要:老年人到底适合不适合投基?小张为父亲痴迷于基金而专门找理财师小王答疑。你没看有好多老年人开户吗?小王回应道。 那也不代表老年人就一定适合投资基金。我家老爷子自从投资基金后,像变了人似的。小张说。都有什么表现?小王问。三天两头往银行跑呗!小张...

  □兰波

  “我就是喜欢这样的生活。读读书、看看报,和同龄人聊聊天。”退休后的王阿姨一脸悠闲。

  “老年人到底适合不适合投基?”小张为父亲痴迷于基金而专门找理财师小王答疑。“你没看有好多老年人开户吗?”小王回应道。

威廉希尔官网中文平台 ,  “字这么小,能看清吗?”来银行取钱的陈嫂见袁阿姨拿着股基宣传单津津有味地看。

  “那你没有想到丰富一下生活内容,做些投资什么的?”做记者的小赵问道。“有啊!比如货币市场基金就挺适合我的。每天都有点小进账,虽然不多,但也稳定。有没有这点收益,都不会影响和改变我的生活。子女们也都建议我能够投资些收益较高的基金产品。但我总觉得货币市场基金才是我的真爱,更符合我的追求,也更能体现出我的‘品味’。所以,尽管大家的建议不少,但我还是认为自己的选择没错,也就这样坚持到现在。”王阿姨说道。

  “那也不代表老年人就一定适合投资基金。我家老爷子自从投资基金后,像变了人似的。”小张说。“都有什么表现?”小王问。“三天两头往银行跑呗!”小张说道。

我的习惯就是收益稳定,袁阿姨说。  “眼睛有点花,但耳朵还能听得清,准备带几份回去,让儿子给我讲一讲。”袁阿姨说。

  “看着股票型基金及指数型基金的净值上涨,尤其是身边人们投资收益的不断增长,你就没有感到着急过?”小赵问道。

  “为啥?”小王问。“为啥,不还是为了基金产品的净值。他不是担心基金净值上涨,而是担心净值下跌呀?因为这可是多年积累的养老金。如果不能够持续增值,这心里不安呀?”小张替父亲捏了一把汗。

  “不用这么麻烦,银行不是有理财师吗?再说,还有宣传海报呢。”陈嫂说着就领袁阿姨去看海报。

  “着急有什么用?属于你的自然属于你,而不属于你的抢也抢不来。我的习惯就是收益稳定。这或许就是我的投资兴趣及爱好所在吧。尽管还有诸多的投资机会可供选择,但那是偏爱基金净值波动人的事情。”王阿姨说着给小赵介绍了好动的邻居刘阿姨。

  “他买的是什么基金?”小王问。“老爷子的事情,他从来不告诉我。只是在吃饭的间隙听到他说是一只保本型基金。既然是保本,我也就没有更多的担心。谁知他反而不安起来。并说到银行一看保本型基金产品的净值,也是有涨跌变化的,心里也就着急起来。”小张描述着。

  “就买这种吧,正好组合里缺这类品种。”上了年纪的袁阿姨理财思想并不落后,一眼就相中了新发的一只股票型基金。

  “听王阿姨说,你这把年纪了,还有偏爱投资指数型基金的习惯?这不多见,指数型基金的净值波动可是很大啊,你能够承受住这样的投资风险吗?”小赵忍不住问刘阿姨。

  “这个不用担心。说明老人购买的基金品种是符合其投资需求,且与其投资兴趣和偏好及风险承受能力相匹配的。只是因为老人对于保本型基金产品的保本特征了解不够。尤其是其基金产品净值波动的情况把握不全导致的。只要他能够持满避险期,本金得到保障是没有问题,不必杞人忧天。”小王继续解释:

  “看看海报就决定了?恐怕不妥。咱们这把年纪的人,据专家讲,最好少选或者不选股票型基金。”陈嫂提醒道。

  刘阿姨说:“这已经不是你一个人问我了。我的性格活泼开朗,不大计较短期的收益,而是考虑到长期的投资理财计划。尽管基金产品净值短期波动较大,但由于我是长期投资,这反而给我带来了短期低成本购买基金的机会。我就是这样一步一个脚印地不断累积自己的基金份额,走到了今天,辛苦没有白费,也获得了不少的投资收益。这也不挺好吗?尽管有子女们也提醒我慎重考虑指数型基金,但我总觉得这符合我的生活状态。因为我是一个闲不住的人,只有选择了净值波动的基金产品,我才会兴奋,才会感到投资机会的存在,才能够体现自己的价值。像王阿姨四平八稳的投资,我受不了。”

  “首先,投基应当与赚快钱区分开来。老年人投基,更多是追求一种老人生活,是一种基趣,不仅与赚钱有关系,更能够教会老年人管理时间的习惯。因为投资基金后,基金什么时间可以交易,什么时间停盘,尤其是什么时间分红,什么时间发布基金定期报告等,都在提醒着老年人要有一定的时间管理意识,从一定程度上有利于培养老年人有秩序的生活。

  “话是这么讲,但股票型基金可是市场上最受瞩目的投资产品,不参与有点遗憾吧?”袁阿姨问。

  “那你就没想到购买一些与自己年龄相对吻合的基金产品,诸如保本型基金?”小赵试探地问刘阿姨。

  其次,提高了老年人自尊心,有了实现自我价值的荣誉感。尤其是在参加各种社区活动时,投资基金后又能够成为老年人之间谈论的一个话题。从而增强在社区人员中的归属感,解除个人的孤独感。因为每个人都希望得到尊重,而子女又不经常在老年人身边,一定程度上满足不了老年人的社交需求,而基金则能够填补这一空白。

  “别忘了,收益可能由它拉动,风险也会由它引起。一招不慎,全盘皆输。”陈嫂提醒。

  “黄嫂不就是专门投资保本型基金的。她这个人呀,就是怕本金损失。收益多少对她无所谓。有收益更高兴,只要保住本金就万事大吉了。我们是一起投资基金产品的。尽管年龄阶段相同,但由于性格的差异,尤其是对基金产品净值的欣赏‘品味’,就产生这么个差别。”刘阿姨说道。

  第三,在子女面前有了自信心。很多老年人认为自己年龄大了,被子女认为是不中用了,不能够再发挥重要作用。其实,老年人身上积累着丰富的经验。关键是需要与子女进行分享。但由于代沟的存在,常常使谈话不深入,所以难以从老年人那里得到更多的知识和经验。这对于年轻人来讲,也是一个很大的损失。而投资基金后,恢复了老年人的自信,尤其是在赚取收益时,还能够从一定程度上帮扶一下子女。”。

  “如果限制咱们购买,这些基金都卖给了谁?”袁阿姨很疑惑。

  “嗯,说得有道理。过去我总是认为上了年纪的人,只适合投资货币市场基金等之类的基金产品,思想保守选基也保守。其实,伴随着人们对基金产品的深入了解,投资思想的不断丰富,人们正在不断地改变着自己的投资生活,改变着自己的选基理念和思路。尤其是老年人,也正在逐步调整着自己传统的投资模式,根据自己的性格不断尝试和调整着自己的基金品种,以满足自己的投资兴趣和偏好,并取得了满意的投资效果,看来我以前对老年人投资基金有误解。”小赵不禁有些惭愧。

  “没想到,经你一分析。基金对老人还真是有不少好处呢?”小张说。

  “这是一种大众化的理财产品,每位投资者都需要,关键是要把握需求的额度和比例。选择了ETF、LOF、封闭式基金、分级基金、QDII基金,看起来理财篮子琳琅满目,一旦配置不当,压力不小啊!年纪大了,赚钱能力弱了,收入下降,赚得起,亏不起。”陈嫂说。

  

  “当然。老年人投基肯定不能够与年轻人相提并论。因为这中间有很多的基趣可以分享。在基金产品投资的各种品种及环节上来看,老年人还是应当将低风险的债券型基金、保本型基金及货币市场基金等作为老年人投资基金的首选,而不应当再冒险参与高风险基金产品。不是说老年人没有能力投资。但至少可以说明老年人没有能力控制风险。这就是老年人投资基金的"软肋"所在。”小王说道。

  “股基这么多,就没有一只适合老年人?”袁阿姨问。

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  “那不赚钱还参与,恐怕不是老爷子的初衷吧?”小张有点疑惑地问道。“不排除会有这种想法。但老年人投资基金类似于钓鱼,钓不钓上来鱼,不是主要的。主要的是享受这样一种钓趣。老年人投资基金,以稳健增值为目标,也就决定了其选择基金产品时,应当将主要的选基对象锁定在低风险的基金产品上。”小王说道。

  “有。只要持满保本型基金的保本期,就可以获得本金保障,还能获得期间净值增长的收益。只要证券市场持续向好,投资指数型基金等于是为投资者提供了一条补充养老金的渠道。”陈嫂说。

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  “好了,时间不早了,看来这次没白来,获得不少真经。其实,过去对于基金产品投资,我也是有看法的。但通过老爷子投资基金,使我感觉到投资基金根本就不是赚取一定的钱,更多的是一种生活的乐趣。从基金产品投资中将会感受到更多的基趣。这恐怕是主要的。尤其是在合理安排和运用老年生活方面,基金可以说也是一个好帮手。”小张说。

  “既然这样,就不用投资债券型基金及货币市场基金,全部换成保本型基金和指数型基金得了。”袁阿姨倒是干脆。

  “说到这儿,补充一句。基金产品投资不仅仅是针对基金市场的,而是渗透到了各个理财市场和环境,不断地走进老年人的生活圈子。投基不仅是追求一种财富,也是一种文化,更是一种生活的情趣。这样,老年生活才是丰富、有价值,充满温馨的。”小王最后又加了一句。

  “这可不成。人就是容易在投资面前变得冲动,这不又成集中投资了吗?”陈嫂劝道。

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  “既然为了避免基金组合同质化,究竟应当保持多大的比例才合适?”袁阿姨问。

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  “生命周期法控制组合流动性。即要严格按照(100-年龄)乘以1%的办法,确定投资股基的比例。股基投资越多,日常生活越紧张,因为需要你牺牲享受时间获得未来的高收益,是为未来生活赚钱。投资越多货币市场基金,资金会变得越宽松,生活可能越惬意,但满足了暂时的生活享受,未来的资本增值空间不大。

  其实,制定合适的股基比例,也是鼓励年轻人在股基上多放点资金,让资金尽快增值,使生活更精彩。老年人少放点资金,改善一下老年生活质量。

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  ‘核心—卫星法’提升组合收益性。即将指数型基金或者价值型、股票型基金作为核心资产,保持一定的长期增值性。因为指数型基金是一种被动投资工具,价值型基金是以配置证券市场低市盈率、蓝筹股、收益型股票、防御型股票、逆势型股票为目标,为投资者带来长期投资收益。”陈嫂说。

  “没想到这一点投资股基的想法引出了这么多问题。这堂课没白上,回去得好好温习温习,然后再买。”袁阿姨说着把准备带走的股基宣传单又放回到展架上。

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