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2020-01-24
云南敦名汽车销售公司于2013年7月8日成立,以为办理的是车贷

新华社昆明12月13日电 题:涉贷金额9.37亿元!车贷何以变身“套路贷”?

云南敦名汽车销售公司使用“套路贷”多次实施非法经营犯罪案,于10月14日在昆明市西山区法院开庭审理。公诉机关认为,应当以非法经营罪追究3名被告人的刑事责任。

对于套路贷很多人都不是很清楚,都很迷茫,就此江成天津律师事务所来给大家讲解一下“套路贷”等非法放贷讨债犯罪的行为模式有哪些?希望在日常生活中你能够远离这些套路贷。

新华社“新华视点”记者王研、白靖利

今年10月以来,西山区法院共受理“涉黑涉恶”案7件,其中有3件均涉“套路贷”,涉案被告人47名,受害人近40人。

1.车贷模式

以为办理的是车贷,没想到落入“套路贷”——一起涉贷金额达9.37亿元的案件,揭开了“套路贷”的新手法。名为汽车销售公司,却从没卖过一辆汽车、一个配件,都是以协助办理贷款为名进行诈骗,甚至抢劫、敲诈勒索。

汽车销售公司不卖车只贷款

车贷模式是比较常见的“套路贷”模式,犯罪嫌疑人以小额贷款公司等形式,诱骗被害人到小贷公司以自己所有的车辆作为质押物从小贷公司进行小额信贷。在宣传上往往号称“速审速贷”、“无需抵押”、“方便快捷”等,在签订借贷合同过程中,引诱被害人接受在车辆上安装GPS定位装置、违约时小贷公司可任意处置车辆、违背常理的严苛的违约条款等内容,并签订相应的《车辆质押协议》、《车辆处置委托书》等法律文书。随后,肆意认定被害人违约,出动人员强行扣押被害人车辆或者使用被害人存放于公司的备用钥匙私自将被害人车辆开走,随后向被害人索取高额拖车费、停车费、违约金的款项,以达到获取非法利益的目的。被害人不支付上述费用的情况下,擅自将被害人车辆出售,获取非法利益。

“新华视点”记者调查发现,从汽车经销商到中介公司再到银行,“套路贷”已经形成了一条完整的“产业链”。

去年12月,本报曾对此事进行报道。云南敦名汽车销售公司于2013年7月8日成立,主要经营范围为汽车及汽车配件销售、机动车事务代理、商务信息咨询、经济信息咨询。但公司自成立以来,没有卖过一辆车、一个配件,实际经营的项目是汽车按揭贷款和汽车抵押贷款。

2.房贷模式

以为办的是车贷 却掉进“套路贷”的“坑”

2013年7月至2018年2月期间,该公司为4270人次从事融资担保业务,从多家银行获取客户贷款937151607元人民币,垫付客户购车款904051226.92元人民币。这类“套路贷”公司常以“小额贷款公司”为名广泛撒网,一旦有人上钩,“套路”就紧随其后。先制造民间借贷假象,与受害人签订明显不平等的合同。在还款前故意造成受害人违约,用合同陷阱使其短时间内债台高筑,越陷越深。

房贷模式中,犯罪嫌疑人以“民间借贷”为幌子,专挑有房产的对象下手,通过与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等名目骗取被害人签订“虚高借款合同”、“房产抵押合同”等明显不利于被害人的合同。同时带被害人去公证处,将房屋的出租、管理及查档权授权给贷款方,以便为今后和被害人打官司提供合法依据。借款时,以过流水的名义向被害人账户汇入高额资金,再以“保证金”、“中介费”、“服务费”等名义要求被害人以现金形式返还,被害人最终到手资金与流水资金天差地别。等到还款日,犯罪嫌疑人以被害人违约为名,向借款人索要高额借款,如果被害人不还便向法院起诉。

云南宣威市民包某想办个车贷周转资金,没想到却掉入“套路贷”的“深坑”。

同时,云南敦名汽车销售有限公司(贵州华铃汽车销售有限公司)采用欺骗的方式,与客户签订一系列空白合同及委托书,制定不利于客户的协议,通过调查部、文员部、证照部使用伪造的国家机关公文、证件、印章,擅自篡改客户贷款金额,获取以客户名义办理的大额度授信信用卡后,在客户不知情的情况下将授信金额全部划走。

3.裸贷模式

威廉希尔官网中文平台 ,2016年8月,在汽车销售商的推荐下,包某将家里的一辆汽车作抵押,向云南敦名汽车销售有限公司进行贷款。敦名公司杨某冒充银行工作人员,到包某家中进行资质调查,并签订多份空白贷款合同,还收取了800元调查费。包某申请贷款7.46万元,但敦名公司先行垫付给她的只有6.801万元,工作人员称扣除了GPS安装费、评估费、手续费及公司的利润返点。

划走的钱款被该公司分为两部分,一部分用于折抵垫付客户的车辆尾款,以及公司的经营资金,另一部分被该公司以保证金、上户保证金、调额费等名目扣留作为公司利润。

裸贷模式多以大学女生为犯罪对象,犯罪嫌疑人以无抵押分期还款形式向被害人进行借贷,待被害人还不出钱时,便要求被害人拍摄裸照或者录制不雅视频,作为延长还款期限的条件,并承诺被害人上述裸照或者视频只是担保被害人还钱之用,不会外传。在被害人答应上述要求拍摄裸照或视频之后,以在网上散布裸照、视频或者向被害人家属寄送相关裸照、视频等方式要挟被害人还款,并索取高额利息。

此后,敦名公司以包某的名义向贵州省某银行贵溪支行申请办理了一张大额度授信信用卡。与敦名公司实为同一家的贵州某汽车销售有限公司在获取信用卡后,一次性将授信金额8.03万元刷走,转至敦名公司账上。包某向银行还款半年多后,仍未收到贷款合同,就停止还款。2017年6月,包某的丈夫被敦名公司的人围堵,人被打了车也被抢走,还被要求一次性结清贷款尾款并交纳8000元违约金、1万元上门收车费、每天50元的停车费共计2万余元,才能取回车辆。经警方介入后,包某才最终拿到自己的车。

经调查,该公司还利用事前安装在客户车辆上的GPS定位器和非法扣留的车辆钥匙,在客户不知情的情况下,将客户车辆开走藏匿,或者实施威胁后将客户车辆抢走开回公司,藏匿在租用的停车场内。以要对车辆进行变卖、结清尾款才能取回车辆等方式相威胁,向客户索要“违约金、信誉损失费、拖车费、停车费”等费用,严重侵害了受害人的生命财产安全。

4.信用贷模式

有类似遭遇的人在云南还有不少,而且都与敦名公司直接相关。曲靖市民陈某某2014年购买了一辆路虎,与敦名公司口头约定贷款金额为70万元。在陈某某不知情的情况下,公司在空白合同上将贷款金额改为76.6万元,并向银行申办了一张额度为76.6万元的信用卡。但实际上,只有67.395万元用于折抵贷款,其余9万余元被公司以保证金、担保服务费、业务代收等名目扣取。

3名主犯将被追究刑事责任

所谓的信用贷模式,也就是无需借款人提供任何担保物,以借款人的信用作为担保的借贷模式。在“套路贷”案件中,这种模式更具有迷惑性,使被害人误以为可以轻松借到款项,从而放松警惕。但实际上,被害人签订的借贷合同中约定的款项与被害人实际到手的款项存在差别,犯罪嫌疑人以预扣利息、收纳手续费等名义扣除相关费用。事后按照合同约定的借款金额采用软硬兼施的方式向被害人讨债,并通过转单平账等方式,诱骗被害人借新还旧,层层垒高债务。

由于敦名公司比一般银行放款都要快,所以不少受害人都掉入“坑”里。直到案发,楚雄市民韩某某的越野车还被敦名公司扣押,石林市民保某某则因未还款被银行起诉。

庭审中,公诉机关出示了相关证据,指控被告人徐某、晏某、胡某等35人长期分别从事非法经营犯罪并多次实施诈骗、敲诈勒索犯罪活动,扰乱社会秩序、经济秩序,造成较为恶劣的社会影响,符合恶势力犯罪特征。

5.搭售模式

敦名公司涉嫌诈骗、抢劫、敲诈勒索等罪名,警方在该公司查获3589份存档客户贷款资料、1069把非法扣押的客户车辆钥匙及18辆客户车辆,公司财务数据涉及客户4270人,涉案金额达9.37亿元,违法犯罪所得4721万余元。

公诉机关认为,被告人徐某、晏某、胡某违反国家规定,未经有关部门批准非法从事融资担保业务,严重扰乱市场秩序,其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定,犯罪事实清楚、证据充分,应当以非法经营罪追究3名被告人的刑事责任。目前,案件还在进一步审理中,将择期进行宣判。

搭售模式实际上是信用贷模式的衍生方式,犯罪嫌疑人同样利用被害人急需借款的心理,在于被害人签订借贷合同后,要求被害人高价购买商品,否则无法放款。被害人受蒙蔽后选择购买搭售商品,实际到手的借款金额与合同约定的借款金额差别较大,但最终仍须按合同约定的借款金额还本付息。

从蒙骗造假到抢劫敲诈套路满满

案例一

除了上述几种“套路贷”模式之外,还有一种比较常见的“套路贷”是“校园贷”,但是“校园贷”的行为方式基本可以由信用贷模式和裸贷模式所涵盖,所以不再作为一个单独的“套路贷”模式予以介绍。

据记者调查,敦名公司成立于2013年8月,经营范围包括汽车销售、汽车经纪服务、代办年审、二手车交易等。但公司自成立以来,没有卖过一辆车、一个配件,实际经营的项目是汽车按揭贷款和汽车抵押贷款。

客户还款半年没收到合同

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据警方调查,该公司共有30名员工,下设业务部、调查部、贷后部等部门,分工明确。

停止还款后人被打车被抢

二、“套路贷”等非法放贷讨债活动可能构成的犯罪

业务部负责搜集客户信息。业务部与各汽车销售商联系,客户一旦在购车时表现出贷款意愿,一些汽车销售员就会推荐其到敦名公司办理。

云南宣威市民包某想办个车贷周转资金,在汽车销售商推荐下,包某将家里的一辆汽车作抵押,向云南敦名汽车销售有限公司贷款。敦名公司杨某冒充银行工作人员,到包某家中进行资质调查,并签订多份空白贷款合同,还收取了800元调查费。包某申请贷款7.46万元,但敦名公司先行垫付给她的只有6.801万元,工作人员称扣除了GPS安装费、评估费、手续费及公司的利润返点。

在办理“套路贷”等非法放贷讨债犯罪案件时,应结合具体的案件事实,根据刑法所规定的相应犯罪的构成要件来进行罪名的认定。“套路贷”等非法放贷讨债行为可能构成的犯罪包括但不限于以下罪名:

调查部负责上门调查客户偿贷能力并办理贷款所需资料。昆明市公安局西山分局刑侦大队副大队长李世剑介绍,敦名公司以资质审查为名,谎称要经过银行审核再签合同,蒙骗被害人签订空白合同,方便日后随意填写,以各种名目增加贷款金额。调查部同时负责给车辆安装GPS、扣押客户《机动车登记证书》及机动车钥匙。

此后,敦名公司以包某的名义,向贵州省某银行贵溪支行申请办理了一张大额度授信信用卡。与敦名公司实为同一家的贵州某汽车销售有限公司在获取信用卡后,一次性将授信金额8.03万元刷走,转至敦名公司账上。包某向银行还款半年多后,仍未收到贷款合同,就停止还款。2017年6月,包某的丈夫被敦名公司的人围堵,人被打了,车也被抢走,还被要求一次性结清贷款尾款并交纳8000元违约金、1万元上门收车费、每天50元的停车费共计2万余元,才能取回车辆。经警方介入后,包某才取回自己的车。

1.诈骗罪

文员部与证照部则负责制作一系列假证以向银行套取贷款。这些证明和证件包括虚假银行流水、结婚证、房产证、收入证明等。警方在敦名公司查获房产证12本、各类印章283枚。据该公司员工交代,证件和印章均系伪造。

案例二

以信用贷模式为例,“套路贷”团伙在与被害人签订借款合同后,以预扣利息、收取手续费、银行走流水等方式,使被害人实际借到的金额少于合同金额,欺骗被害人只需要归还实际借到的金额即可。但最终的讨要债务或者向人民法院提起诉讼时,却以合同上的借款金额为基础要求被害人还本付息,从而骗取被害人财物。被害人基于错误认识还本付息,或者人民法院基于犯罪嫌疑人的虚假诉讼证据,形成错误的认识,将被害人的合法财产判决到犯罪嫌疑人名下,均成立诈骗罪。

贷后部则负责对客户进行催收、扣车、谈判、收取“违约金”等事宜。办案民警黄劲松介绍,公司通常以被害人逾期还款等为借口,在受害人不知情的情况下将车辆开走扣押,甚至强行抢车,要求受害人支付开车费、保管费、停车费、信誉损失费、违约金等,涉嫌敲诈勒索。

客户贷款66.4万元买车

需要说明的是,犯罪嫌疑人实施的虚假诉讼行为,从而非法占有被害人的财物,是典型的“三角诈骗”,应认定为诈骗罪,其行为同时符合虚假诉讼罪构成要件的,与诈骗罪成立想象竞合犯,应从一重罪论处。

材料全套造假为何能从银行贷款?

公司背后将贷款额添了10万元

2.强迫交易罪

记者调查发现,“套路贷”背后,敦名公司与汽车销售商、银行之间形成了利益链。

2014年,陈先生以150万元在天津港购买了一辆路虎揽胜车。云南敦名汽车销售公司业务员谢某承接了该笔业务,并派出公司调查员唐某与陈先生签订多份空白贷款合同。合同表明,敦名公司将向陈先生垫付66.4万元。然而在陈先生不知情的情况下,敦名公司将贷款金额篡改成76.6万元,同时向银行申请办理了一张授信额度为76.6万元的信用卡。

以裸贷模式为例,犯罪嫌疑人利用持有被害人的裸照或者不雅视频,逼迫被害人继续签订借款合同,以实现转单平账,垒高借款金额,在犯罪嫌疑人没有向被害人收取借款本息以外的其他费用的情况下,难以认定犯罪嫌疑人成立诈骗罪或者敲诈勒索罪等犯罪,但是其行为可能成立强迫交易罪。

“为客户介绍敦名公司的大部分是二级、三级经销商。”办案民警蔡晓松介绍,每达成一笔贷款,汽车经销商能从敦名公司拿到三四个点的回扣。据初步调查,有十几家销售公司涉及其中。

在获取贷款款项后,该公司将这笔76.6万元款项分为两部分,其中67.395万元进入公司账户,用于折抵为陈先生的贷款垫款;此外以收取保证金、担保服务费、业务代收等名目扣取了91970元,转至重庆华铃汽车销售有限公司某账号。2017年11月21日,陈先生到华铃公司要求退保证金时,被以不购买指定保险为由拒绝退款。

需要说明的是,犯罪嫌疑人对被害人所实施的拍摄裸照等行为,还可能涉嫌强制猥亵、侮辱罪、传播淫秽物品罪等罪名。

警方调查发现,贵州省某银行贵溪支行一直与敦名公司保持密切合作,多数贷款都是从这家银行流出的。李世剑说,敦名公司起初与云南、贵州的四家银行支行均有合作,但没多久,这些银行发现该公司资金往来不正常,停止了合作,而贵州省某银行贵溪支行则一直是敦名公司的“合作伙伴”。

除这两例的受害人外,其余20余名受害人也受到了类似方式侵害。

3.敲诈勒索罪

警方介绍,这家银行在贷款审批发放等方面存在明显漏洞。一是不仔细审核申请资料,各种虚假资料都能贷款。敦名公司员工交代,那些不符合贷款资格的人,资料大部分都是伪造的。二是违反相关规定,不是将信用卡寄给申请人本人,而是由敦名公司领取,为其留下了截留、划转款项的空间。

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以车贷模式为例,犯罪嫌疑人以各种理由将被害人车辆拖走并扣押,提出高额的违约金、滞纳金、拖车费等要求被害人赎车否则就将车辆变卖的行为,属于采用胁迫手段,使被害人产生恐惧心理进而交付财物的,应构成敲诈勒索罪。

“银行应当明知敦名公司的操作存在问题,可能涉嫌共同犯罪。”李世剑说。对于警方的调查,该行贵溪支行并不配合。警方第一次调取资料时,没有拿到任何材料,要冻结涉案的1800万元保证金,也一度被该行以“影响信誉”等为由拒绝。

同时交4名女友,借钱后失踪,昆明“影帝”涉诈骗罪案10月15日开庭审理

敲诈勒索的金额应以被害人被胁迫而交付的财物计算,而不应区分是归还的贷款,还是缴纳的拖车费等费用,因为被害人是基于其自身车辆被扣而赎车一并交付的款项,而不是正常的归还贷款。对于胁迫后被害人没有交付财物的,应属于敲诈勒索未遂,数额以嫌疑人提出的数额计算。

目前,警方已逮捕32人,移送检察机关起诉37人,后续还将继续移送审查起诉2人,提请批准逮捕1人,主要涉及诈骗、伪造国家机关公文印章、抢劫、敲诈勒索等罪名。

骗财男友当庭认罪悔罪

云南敦名汽车销售公司于2013年7月8日成立,以为办理的是车贷。4.抢劫罪

记者了解到,由于该公司经营时间长、违法所得金额大、被害人数量巨大,在案件审查起诉阶段仍有不少被害人陆续前往公安部门报案。办案民警提醒,购车时应与银行或者正规金融机构签订贷款合同;认真阅读合同,看清合同款项,不要签订空白合同,并留底备查、按时还款;发现车辆被拖后及时报警,不要私下处理。

■ 都市时报全媒体实习记者迟焕然

同样以车贷模式为例,对于被害人在场,而嫌疑人邀约多人,以人多势众的压力,而强行将被害人车开走的行为,属于以暴力、威胁手段,非法转移被害人车辆占有的行为,应认定为抢劫罪。

去年12月,已婚男子租豪车炫富,同时交往多名女友,向她们借走100余万元后消失无踪一事引起了市民广泛热议,主人公徐某也被网友调侃为昆明“影帝”。10月15日,昆明市盘龙区法院开庭审理了徐某涉嫌诈骗罪一案,法庭上,徐某当庭认罪悔罪。

但是对于是否构成抢劫罪应谨慎认定,对于被害人经拖车人员告知其违约并按照合同拖车后,被害人予以认可的,不能认定为抢劫行为。因此,对于被害人在现场而被拖车的行为,应具体事实具体分析,围绕被害人是否基于自愿而交付车辆,以及犯罪嫌疑人是否采用暴力威胁手段、犯罪嫌疑人的具体人数来进行认定。

案情回顾:

5.虚假诉讼罪

5个月内骗走4人百余万元

上文已经说明,犯罪嫌疑人通过“签订虚假借款协议”、“制造资金走账流水”等方式获得所谓的“证据”后,向法院起诉被害人的,成立虚假诉讼罪,同时,可能与诈骗罪等犯罪构成想象竞合关系。

去年12月,本报对此事作了报道。徐某自称是各大夜场公司的股东,从事多个投资业务,拥有豪车豪宅和稳定的收入。朋友圈的日常除了炫富就是吃喝玩乐。在与女性接触时非常贴心,出手阔绰,还租了很多豪车配合演戏。在他的精细设计下,有4名女子先后被他欺骗,与他交往。

6.盗窃罪

在交往过程中,徐某编造出打离婚官司、付工程款、奶奶住院等各种理由,向4名女友借钱,骗来的钱除用了20余万元租车外,其余的大多用在酒吧消费上。之后,沉浸在“爱情”里的4名女子终于察觉到不对劲,要求徐某写下借条。可最终她们不仅没有收到还款,徐某也消失得无影无踪。感觉自己被骗后,她们向派出所报警。2018年12月7日,徐某在厦门被民警抓获并带回昆明,这名“影帝”的诈骗行径就此曝光。

在车贷模式中,对于被害人不在场,而犯罪嫌疑人将车拖走的行为,可以考虑其是否涉嫌盗窃罪。因为对于侵财类犯罪,嫌疑人侵害的是被害人对于财物的占有,而不是侵犯所有权,因此即使犯罪嫌疑人在事后承认被害人对车辆的所有权,并要求被害人与其协商支付拖车费、归还贷款等行为,但实际上犯罪嫌疑人已排除了被害人对车辆的占有,构成盗窃罪。

该案由盘龙区法院公开审理,公诉机关指控被告人徐某于2018年4月至2018年9月期间,在婚姻关系存续期内,隐瞒无收入的情况,假装有钱人,分别与被害人高某某、马某某、张某某、王某某建立情侣关系,并以多种借口骗得被害人高某某人民币794877元、马某某人民币60000余元、张某某人民币56940元、王某某人民币94000元,用于消费、归还个人债务等。对于公诉机关的指控,徐某当庭认罪悔罪。本案将择期宣判。

对于犯罪嫌疑人符合抢劫罪、盗窃罪犯罪构成的情况下,后续仍实施敲诈勒索的行为,应认为其侵犯的是被害人的不同法益,一方面侵犯了被害人对车辆的合法占有,另外一方面又侵犯了被害人对其索取的拖车费、违约金等资金的占有,属于数罪。

以案释法:

7.变卖车辆行为的认定

天上掉“金龟婿” 基本不可信

在车贷模式中,对于犯罪嫌疑人违背被害人意愿而将其车拖走的行为,因为其本身已构成抢劫罪或者盗窃罪,因此在事后犯罪嫌疑人敲诈勒索未遂而将车辆变卖的行为,应认定为盗窃罪的事后的不可罚行为,不再进行评价。

庭审中,除3名被害女子及部分家属出庭参加旁听外,盘龙区消防大队组织人员到场旁听,开展以案释法的警示教育。

但是,对于被害人认可的拖车行为,因事后犯罪嫌疑人敲诈勒索未遂,进而在被害人不知情的情况下将被害人车辆变卖的行为,因被害人认可犯罪嫌疑人的拖车行为属于对财产的处分行为,应认定为诈骗罪。

法官提示,男女双方由陌生关系走向恋爱关系时,一定要擦亮双眼,尽可能仔细、全面地了解对方背景情况,仔细斟酌后再做进一步发展。涉及钱财时,要小心,注意多加核实对方意图,谨防被骗,特别是对于天上莫名掉下的“金龟婿”更要多留个心眼,不然“霸道总裁”的金主没做成,送来的馅饼反成陷阱。